探访济南多家银行：大额存单量价齐跌

　　近日，济南市民张女士到银行买理财产品时发现，不少理财产品收益率下滑严重。而且，平时银行主动推销的3年期大额存单竟然消失了。无独有偶，大众网·海报新闻记者调查了解到，包括国有大行、股份制银行在内的银行理财产品，整体收益率较此前3.5%-4.2%的区间下滑至3%-3.8%左右。就连以往一直备受顾客喜欢的大额存单，也出现“量价齐跌”的状况。业内人士表示，理财产品收益率下降与市场流动性水平、银行贷款利率下滑有关，且不排除继续下跌的可能。

　　理财产品收益下滑，大额存单也失色

　　近日，在济南市天桥区堤口路一家国有大行营业网点内，客户几乎不用排队，就能随时办理业务。据工作人员介绍，目前办理的业务类别大多为公积金提取、医保、存款等。而理财产品咨询柜台的客户却寥寥无几。

　　“今年以来，银行理财收益率一直处于下滑态势，现在大多数产品维持在3.2%-3.6%左右，个别的只有2.6%。现在来咨询购买理财产品的客户不是很多。”工作人员告诉记者。

　　余额宝七日年化收益率跌至1.5%、微信理财通货币基金的收益率维持在1.6%左右.......记者走访济南市内各大银行发现，在收益率持续下滑的背景下，银行年化收益率在4%以上的产品已经少之又少，多数在3%左右。不仅如此，期限较短的结构性存款的最高预期收益率也普遍下行。

　　青岛银行近期发的理财产品宣传上显示，结构性存款一万起存，一年期预期到期利率为1.5%-3.6%，半年期预期到期利率为1.5%-3.5%，三个月预期到期利率1.5%-3.4%。

　　“今年理财产品利率普遍下滑，我行的收益率在目前行业内算是比较高的，尤其是五年期整存整取定期存款，年利率在4.18%。此外，针对第一次在青岛银行开户的新客，5万起存，最近一期年化基准利率在4.38%，针对未买过青岛银行理财产品的客户，年化基准利率在4.50%。” 青岛银行历山路支行理财经理告诉记者。

　　与银行理财收益率下滑相随的还有大额存单表现的后劲不足。记者走访多家商业银行了解到，大额存单的起购门槛为20万元或30万元，今年以来，尽管各银行发行的大额存单利率存在一定差异，但整体出现下调趋势，年化收益率在2%至4%之间。而且，目前已经有不少银行取消了3年期大额存单的销售。

　　“以往，3年期大额存单一直备受客户青睐，各银行都将其介绍放在显眼位置大力宣传。如今，个别银行取消了3年期大额存单的销售，即使没取消的，额度也不是很充足。”某商业银行个人金融部经理王先生说。

　　银行理财高收益难继续 未来仍有下行空间

　　据记者了解，在贷款市场报价利率(LPR)改革、监管机构引导实体经济融资成本降低的大背景下，银行机构不得不面对资产收益率下滑的严峻现实，随之而来银行理财产品收益、大额存单利率下行也是理所当然的事情。这也意味着，对银行而言，控制利息差的进一步收窄，将成为今后的重要任务。不难预见，未来一段时间，市场上高收益类型理财产品将会越来越少。

　　事实上，2019年以来银行理财产品的收益率就处于下行趋势。由于今年宏观货币政策持续保持宽松状态，再叠加疫情影响以及央行定向降准，导致固定收益类产品收益持续下行。未来，以存款、债券等固收类资产为主要投资的货币基金和银行理财产品，收益率后期仍有下行空间。

　　“当前市场资金流动性充裕，同时货币市场利率继续下降，短期内理财市场很难有起色。而且，今年国家大方向以刺激经济为主，理财产品收益下滑也是为了让人们不要把钱都存起来。” 堤口路某国有银行理财经理透露，“客户要根据自己的理财经验以及风险承受能力选择理财产品，对于一些保守型投资者而言，在继续选择同类产品的情况下，就要牺牲一定的资金流动性，选择一些期限较长的产品，提前锁定收益。”