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3047798688@qq.com这些年,大家对财富管理的需求愈发凸显:如何让手中的闲钱在安全的前提下,实现更长远、更确定的增长。
过去,我们习惯于通过储蓄等方式打理资金,追求稳健回报。
如今,市场环境不断变化,寻找一个既能保障安全,又能实现长期增值的财富管理工具,成为许多家庭的共同课题。
大额存单额度有限,理财产品净值波动,权益市场起伏不定——感觉手里的钱很难找到一个让人安心托付的长期去处。难道就只能被动接受市场变化?
其实,在利率下行的宏观背景下,我们虽然无法改变大环境,但可以通过提前规划,主动为家庭资产构建一道“防火墙”。
当下更明智的财富管理思路,是着眼于长期,锁定一份确定的增长,让资金在时间的沉淀中稳健积累。
在众多资产配置工具中,德华安顾传家臻享终身寿险(分红型)(以下简称传家臻享)凭借其独特的优势,成为许多家庭进行长期财务规划的选择。它的有效保额按照每年1.75%的固定比例逐年递增,写入合同受法律保护;叠加年度分红持续增长。需要资金时可以随时减保,灵活取用,还能指定受益人定向传承,非常适合有长期资金规划需求的人群配置。
一起来看看这款产品究竟有哪些亮点。
一、提前锁定增长率,从容应对市场波动
传家臻享核心的价值,在于锁定长期确定性。
投保后,有效保额会按1.75%逐年递增,并且白纸黑字写进合同。
这意味着什么呢?意味着无论未来市场利率如何变化,有效保额依然雷打不动地稳健增长。
这份“保证”是法律层面的刚性兑付,让您在任何市场风浪下,都能拥有一份雷打不动的确定性。
二、保额双重增长,让财富真正跑赢时间
传家臻享的保额增长,采用“确定+浮动”的双轨制。
确定部分:写入合同的1.75%固定增长,雷打不动。
浮动部分:保险公司每年拿出可分配盈余的至少70%分给客户,这部分红利会转化为新增保额,继续参与下一年的增长。而且在合同终止时还有一笔特别红利,更添惊喜。(特别红利:自第一个保险合同周年日之后因保险合同解除、被保险人身故或全残、发生责任免除事项等情形导致本合同终止时,本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算,若确定有红利,则将该红利以特别红利的形式分配。特别红利将在合同终止或减保时一次性给付。)
固定部分让您心安,分红部分让您对未来有盼头。两者叠加,时间越长,财富增长越明显。
三、资金可灵活取用,是家庭的“应急水龙头”
很多人不敢买长期保险,就是怕急用钱取不出来。
传家臻享在这方面想得比较周全——它支持减保取现。
孩子上大学、婚嫁,或者自己退休后想补充养老,都可以按需领取部分现金价值,剩下的钱继续在账户里增值。
进可攻、退可守,需要用钱时拿得出来,不需要时让钱自己长大,这才是闲钱该有的姿态。
四、法律兜底,安全层级超高
安全,永远是财富规划的底线。
人寿保险的保单受《中华人民共和国保险法》保护,确保你的保单权益不受损失。
这种制度性的安全垫,是很多理财工具无法比拟的,这也是越来越多高净值人群会把大额资金放进保单里的原因。
五、身故+全残保障,覆盖人生每个阶段
作为一款终身寿险,保障责任是根本。传家臻享提供覆盖终身的身故与全残双重保障,赔付规则根据人生不同阶段的风险特征做了精细化设计:
· 未成年人阶段(未满18岁):
按已交保费与现金价值较大者赔付,确保投保人权益不受损。
· 家庭责任最重期(18岁至缴费期满前):
按现金价值、已交保费×对应比例(18-40岁赔付比例达160%)二者取大。在房贷压力最大、子女教育支出最高的阶段,给家庭稳稳的守护。
· 中老年阶段(缴费期满后):
按现金价值、对应比例保费、当年有效保额三者取大赔付。此时有效保额已历经多年增长,为财富传承保驾护航。
六、门槛友好,覆盖人群广
投保年龄放宽到75周岁,1-6类职业全覆盖,免体检额度也高。
不管是刚做父母想给孩子规划一笔教育金、婚嫁金,还是退休前后想给自己攒一笔养老钱,甚至想把钱定向留给某个孩子,都可以实现。
投保案例
| 安女士,40岁,为自己投保传家臻享终身寿险(分红型),投保计划如下: | |||
| 基本保险金额 | 保障期间 | 缴费期间 | 保费 |
| 818,264元 | 终身 | 10年 | 10万元 |
| 保险期间内,安女士享有如下保障权益: | |||
| 权益列表 | 55岁 | 80岁 | 95岁 |
| 有效保额 | 1,043,219元 | 1,609,666元 | 2,088,103元 |
| 现金价值 | 1,055,405元 | 1,623,919元 | 2,106,555元 |
| 身故/全残保险金 | 1,400,000元 | 1,623,919元 | 2,106,555元 |
| 累积红利保额 | 66,779元 | 261,321元 | 409,255元 |
| 累积红利现金价值 | 86,132元 | 518,615元 | 1,053,594元 |
| 累积红利 | 86,132元 | 518,615元 | 1,053,594元 |
| 身故/全残保险金 | |||
| 特别红利 | 59,152元 | 381,622元 | 811,260元 |
到安女士55岁时,保单的现金价值达到105.5万元,超过已交保费,还有累积红利保额对应的现金价值为8.6万元。此时她可以选择部分减保、领取对应现金价值,作为养老金,提升养老品质,同时保单继续有效,财富随时间继续积累增值。
到安女士80岁时,保单现金价值累积到了162.3万元,累积红利保额对应的现金价值也达到了51.9万元,合计约214万元,可以灵活用于支付养老院费用等。
安女士95岁时,保单现金价值和累积红利保额对应的现金价值之和约316万元,是已交保费的3倍,这笔财富可以传承给子孙后代,安全可控。
结合上述内容可以看出,传家臻享的现金价值增值速度快,收益亮眼,无论是作为短期投资还是长期规划,都是一个不错的选择。
写在最后
回到开头的问题:在充满不确定性的时代,如何为家庭财富寻找一个稳健的港湾?
我的答案是:放弃对短期高收益的幻想,拥抱长期的确定性。
传家臻享不会让你一夜暴富,但它通过“固定增长兜底+分红潜力增厚+法律架构护航”,帮助你的家庭资产稳稳地穿越经济周期。
在这个不确定的时代,把确定的部分提前规划好,或许就是中年人最大的体面和智慧。
风险提示:传家臻享终身寿险(分红型)的保单分红不确定,可能为零。
特别红利:自第一个保险合同周年日之后因保险合同解除、被保险人身故或全残、发生责任免除事项等情形导致本合同终止时,本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算,若确定有红利,则将该红利以特别红利的形式分配。特别红利将在合同终止或减保时一次性给付。
具体保险责任和责任免除等事项以《德华安顾传家臻享终身寿险(分红型)》条款为准。
本文所涉及案例,均在未减保的情况下演示。如果客户操作减保,以减保后的相关责任为准。
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