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3047798688@qq.com11月20日，河北鸡泽农村商业银行股份有限公司在“鸡泽农商银行”微信公众号上刊发《声明》，明确指出一媒体针对该行在质押信贷中存在问题的报道中，媒体关注的三个问题均与事实有出入（附声明内容）。
近日，《鸡泽农商行给一个体工商户两年放贷2960万元，质押设备价值1.68亿元》的一篇报道现于“ 城市金融网”微信公众号，主要表述了该农商行在部分质押信贷过程中存在一些信贷瑕疵，在内部信贷风控方面依然有较大不足（附报道内容）。
《声明》内容如下：
11月18日，某自媒体以作者“张芊”的名义发布我行有关消息，对此，我行高度重视，立即在第一时间召集有关部门了解该媒体反映的情况是否属实，经查，媒体所反映三个主要问题均与事实有出入，实际情况见声明后附件。
我行愿意本着实事求是的原则欢迎社会各界新闻媒体的舆论监督，也诚恳地邀请新闻记者到我行做进一步的调研采访，我行的采访大门始终敞开。
对于未经实地采访，仅凭网络信息臆测我行正常信贷业务，不严格执行党的新闻舆论监督工作“三见面”等有关要求的不实文章，我行保留向媒体属地新闻出版管理部门进一步申诉的权利。
综合办公室电话：0310-7559933
联系人：刘霄
手机：18833066015
河北鸡泽农村商业银行股份有限公司
2021年11月20日
附件：
一、关于“鸡泽县宏升纸箱厂”的事实是：
2019年3月21日，鸡泽县宏升纸箱厂从我行贷款180万元，该笔贷款已于2020年3月6日本息结清；
2019年5月22日，鸡泽县宏升纸箱厂从我行贷款200万元，该笔贷款已于2020年3月24日本息结清；
2019年6月28日，鸡泽县宏升纸箱厂从我行贷款300万元，该笔贷款已于2020年6月22日本息结清；
2019年7月31日，鸡泽县宏升纸箱厂从我行贷款400万元，该笔贷款已于2020年7月16日本息结清；
2019年10月28日，鸡泽县宏升纸箱厂从我行贷款400万元，该笔贷款已于2020年12月25日本息结清；
2020年3月9日，鸡泽县宏升纸箱厂从我行贷款180万元，该笔贷款已于2020年12月25日本息结清；
2020年6月22日，鸡泽县宏升纸箱厂从我行贷款300万元，该笔贷款已于2020年10月13日本息结清；
2020年7月16日，鸡泽县宏升纸箱厂从我行贷款400万元，该笔贷款已于2020年12月25日本息结清。
以上为该企业2019年以来在我行发生的全部贷款行为，8笔贷款全部属于本息到期结清，目前，该企业在我行零贷款，属于我行优质客户。文章标题中所说“两年放贷2960万元”我行不知是如何测算出来的。
该企业贷款抵押物均为机器设备，均经过省联社系统备选库内有资质的第三方机构评估，贷款抵押物净值为评估公司根据市场实际进行评估，与设备折旧率无关联关系，不存在重复抵押情况和非正常增值或贬值情况。根据《商业银行信息披露办法》规定，贷款抵押物信息不在披露范围内，我行从未对外披露贷款抵押物情况。文章标题所说“抵押设备价值1.68亿元”，我行不知作者如何测算出来。
二、关于“邯郸市润泽农业开发有限公司”的事实是：
邯郸市润泽农业开发有限公司不是文中所写“以质押借贷方式”向我行贷款，而是作为担保方，为他人贷款提供设备抵押担保，贷款抵押物由已经入围省联社中介库的、具备评估资质的第三方评估机构进行评估，评估价值为1132.096万元，授信额度200万元，实际贷款200万元，第一笔贷款已经到期还清。目前，是第二笔续贷款200万元。该笔贷款结息正常。
三、关于“邯郸市鸡泽县亨润欧润滑油脂有限公司”的事实是：
邯郸市鸡泽县亨润欧润滑油脂有限公司不是作者文中所写“以抵押方式”向我行贷款，是作为担保方，为他人贷款提供设备抵押担保200万元，抵押物是该企业67台设备，设备评估价值1235.18万元，该笔贷款同上，也是省联社为服务小微，为各地工商户统一设计的循环贷产品“商贷宝”，第一笔200万元贷款已经到期还清，客户目前虽然有授信额度200万元，但用信额度为零，没有使用贷款，属于我行优质客户。该担保企业在鸡泽县属于风正乡油脂行业的龙头企业，2020年销售额3196万元，担保方资质符合有关规定。
报道内容如下：
近年来，银行遭遇骗贷案时有发生，中小银行更是成为案发高危区。为加强银行内部风控，提高信贷风控能力，今年上半年，银保监会办公厅下发《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，要求银行业金融机构要做实贷款“三查”，强化内控合规管理，严禁虚构小微企业贷款用途“套利”，防止资金变相流入资本市场和政府融资平台、房地产等调控领域。
事实上，银保监会在不断加大对中小银行信贷贷款三查不尽职的处罚力度，中小银行因贷款业务三查不尽职被罚情况屡见不鲜。从罚单结果来看，轻则被处以高额现金罚款和警告，重则当事人或被禁业。
城市金融报记者注意到，河北鸡泽农商行在部分质押信贷过程中也存在一些信贷瑕疵，这进一步表现出该农商行在内部信贷风控方面依然有较大不足。
两年质押贷款2960万元
质押物价值存疑
公开资料显示，鸡泽农商行是在鸡泽县农村信用合作联社基础上改制而成的一家金融机构。截至2020年9月末，鸡泽农商行的各项存款余额65.02亿元，较年初增加9.9亿元，同比增长4.2亿元。下设1家总行营业部，9家支行，2家分理处。据2020年报显示，鸡泽农商行从业人数为196人。
来源：天眼查截图
2019年3月至10月中旬，鸡泽县宏升纸箱厂连续5次向鸡泽农商行质押生产设备为借贷行为进行担保。累计借贷金额为1480万元，贷款期限均为一年期。其中四次质押公示了质押物的价值，合计为8165.57万元。
值得一提的是，城市金融报记者在对比上述5期质押物时发现，竟然有部分生产设备存在重复质押的情况，同时机器设备的报价也有所不同，令人感到奇怪。
以质押物“全自动捆箱机”为例，2019年7月，鸡泽县宏升纸箱厂的质押物中包含全自动捆箱机，价格为317.12万元，10月28日，鸡泽县宏升纸箱厂的质押物中依然有全自动捆箱机，价格却变成了778.836万元。
公开资料并未公布机器的具体型号，然而，除了机器在持续使用不断损耗折旧的情况下，价格不降反增之外，同一质押物在质押期间被再次质押，也存在重复质押的嫌疑。
同时，城市金融报记者还注意到，作为县级个体工商户，其使用的机器并不低端，价格令人咋舌。比如，鸡泽县宏升纸箱厂在2019年6月的质押物中有德国进口全开五色胶印机，价格为746.856万元，7月质押物中的全自动高速糊盒机的价格为980万元，10月质押物中型号为2000型的全自动卧式打捆机价格更是高达1406.9448万元。
然而，记者从百度搜索“全自动卧式打捆机”时发现，虽然全网没有搜索到这一型号的机器，但整个行业中各个机器的报价均没有达到如此高额。
更让人奇怪的是，天眼查资料显示，鸡泽县宏升纸箱厂为个体工商户，无注册资本，人员规模和参保人数也未披露。2019年五次质押物的价值高达8165.57万元，那么其资产又有多大规模？
有如此之高的质押物，总资产过亿并不为过。然而根据第七次人口普查数据显示，截至2020年11月1日，鸡泽县常住人口为297425人，作为一家人口不到30万人的县级城市，拥有一家资产过亿的个体工商户，对外却并未有任何信息披露？
鸡泽县宏升纸箱厂不仅在2019年向鸡泽农商行抵押价值高达8165.57万元的生产设备，贷款金额1480万元。2020年，鸡泽县宏升纸箱厂又向鸡泽农商行抵押价值高达8683.66万元的生产设备（截至目前，有效期内抵押三次），贷款金额1480万元。
城市金融报记者对比两年的抵押物品发现，竟然有部分生产设备价值较2019年大幅增加。
以质押物“全自动捆箱机”为例，2019年存在疑问的该机器（虽然此次标注型号SD900A）又出现在2020年的质押物中，该质押物的价值却变成了364.38万元。
如果以2019年7月抵押物的价值来看的话，机器在使用一年之久后，该机器的价值却不降反增，以2019年10月质押物的价值来看，机器使用一年的价值下降了414.5万元，机器折旧率过高，按照这样的损耗使用的话，价值近800万元的机器仅使用不到两年恐怕就要报废了。
由此可见，鸡泽农商行在贷款“三审”时存在对抵押物价值评估价不真实、重复抵押以及抵押登记证明真实性存在诸多疑虑等问题。这也将进一步放大银行的经营风险，同时也会导致政策风险的发生。
事实上，天眼查显示，鸡泽农商行还存在信贷无法正常还款的问题，2019年至今，鸡泽农商行以“原告”的身份将50余位借款人及借款机构诉讼至法庭。2021年以来，鸡泽农商行将22个借款人及借款企业诉讼至法庭，诉讼案由均是“金融借款合同纠纷”、“借款合同纠纷”等原因。
与之相对应的，鸡泽农商行在向当地一家有限责任公司发放质押贷款时显示，该公司机器设备的折旧率仅有1.36%，两者的差距令人惊叹。
来源：天眼查截图
2019年3月24日，邯郸市润泽农业开发有限公司以质押借贷方式向鸡泽农商行贷款100万元，统计显示，贷款抵押物原值价值共计1155.2万元，净值价值为1132.096万元。
2020年9月，邯郸市润泽农业开发有限公司又以上述抵押物通过质押贷款方式向鸡泽农商行双塔支行贷款200万元，统计显示，上述抵押物的净值价值为1108.992万元。
粗略计算可得，邯郸市润泽农业开发有限公司上述设备的年折旧率为1.36%。
天眼查资料显示，邯郸市润泽农业开发有限公司的注册资本金为510万元，截止目前，该公司的参保人数为0。
有意思的是，城市金融报记者在查询资料时发现，在2019年3月30日为周六休息日的情况之下，鸡泽市场监督管理局为鸡泽农商银行加班办理了抵押登记手续。
鸡泽农商行信披存瑕疵
除此之外，鸡泽农商行在质押物信披方面也存在一些不足，部分质押物并未披露其价值。
来源：天眼查截图
天眼查显示，2019年4月1日，邯郸市鸡泽县亨润欧润滑油脂有限公司用67台（个）设备以抵押方式向鸡泽农商行贷款200万元，其中，涉及担保金额200万，贷款时间为1年期。
在2020年3月3日贷款到期后，当年5月20日，鸡泽县亨润欧润滑油脂有限公司又用上述67台（个）设备以抵押方式向鸡泽农商行风正支行贷款200万元，统计显示，被抵押的67台（个）设备的净值价值为1235.18万元。
针对上述两起抵押贷款，城市金融报记者发现，在两次贷款时的抵押物完全一致的情况，2019年质押贷款时未标明设备的净值价值，但在2020年质押时却标明了抵押设备价值。
天眼查资料显示，鸡泽县亨润欧润滑油脂有限公司注册资金30万元，参保人数为0。
对于鸡泽农商行在对中小企业授信业务时，如何有效避免信用风险、政策风险和道德风险，采取了哪些措施？成效如何？在中小企业申请贷款过程中，如何落实贷款“三查”制度？在审核中小企业经营信息时，如何客观判断和识别中小企业经营情况和风险状况？在中小企业质押贷款时，如何提高质押物品管理水平，防止虚假抵押、重复抵押，确保押品真实有效等问题，城市金融报记者就上述问题向鸡泽农商行发送了采访函，截止发稿时，对方无任何回应。
