宁波东海银行“不正当手段吸收存款”被罚240万！董事长刚强调合规内控

　　 关于合规内控方面，周佳瑜表示：岁末年初既是业务旺季，也是风险合规风险高发期，全行需始终绷紧风险防控这根弦，巩固“内控水平提升、实质性风险可控”的良好局面，扎实推进“双提升年”活动闭环管理，严格闭环管理，注重长效提升，确保活动保质保量收官。要加快培育“人人懂风控、人人抓风控”的全员风控文化，持续提升风控能力。

　　 然而，董事长前脚刚强调合规内控，宁波东海银行后脚就收到了监管处罚。

　　 10月17日，据国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表，宁波东海银行被处以罚款240万元。同时，4位相关责任人被给予警告。

　　 其违法违规行为涉及：监管发现问题整改不到位、绩效考核指标和延期支付范围设置不合规、部分员工存在失范行为、以不正当手段吸收存款、对公信贷业务管理不审慎、个人信贷业务管理不审慎。

　　 具体来看：4月2日，中国人民银行宁波市分行发布的处罚公告显示，因“承兑汇票保证金余额超过吸收存款规模的10%”，宁波东海银行受到警告、通报批评。

　　 4月27日，因“违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反信用信息查询管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”，宁波东海银行再次受到央行宁波市分行警告，并被处罚款227.1万元。

　　 值得一提的是，宁波东海银行现任董事长是由该行监事长转任，其任职资格于今年3月获得监管核准。这一人事变动基于哪些考量？现任董事长的从业背景对该行合规经营方面有何加持？

　　 就上述相关情况，本报记者向宁波东海银行发去采访提纲，不过，截至发稿尚未收到回复。

　　 官网简介显示：宁波东海银行是一家市区两级国有股占优、完全市场化运作的深耕本土地方法人金融机构。前身是成立于1988年的象山县绿叶城市信用合作社，2012年3月29日获批改制成城市商业银行。

　　 2024年8月，宁波东海银行成功引入北仑区、宁海县、杭州湾新区、奉化区、镇海区、象山县等6个区县国资股东，注册资本金由约10.18亿元跃升至约30.54亿元。增资扩股完成后，该行国有股东持股比例升至86.75%。

　　 “董事会高度重视本行资本金不足问题，为提升本行资本充足水平，优化资本结构，增强风险抵补能力，董事会结合监管规定、股东述求及本行实际情况等多方面因素，有序推进增资扩股。”宁波东海银行如是表示。

　　 经过增资扩股，宁波东海银行资本充足水平大幅提高。数据显示：此前多年，该行资本充足率、核心一级资本充足率持续下行；2023年已分别降至10.95%、 9.80%；2024年由降转增且双双突破20%，分别达到24.69%、23.68%。

　　 与资本充足水平止跌回升不同，宁波东海银行的贷款拨备率仍在下降，2020年末至2022年末分别为6.20%、5.21%、3.43%；2023年末跌破3%，为2.67%；2024年末进一步下滑至2.57%，接近监管标准。

　　 此外，2019年以来，监管出台多项政策鼓励银行加大对普惠小微企业的金融支持力度。今年5月，国家金融监督管理总局印发《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》明确，力争实现小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优结构”。

　　 在2024年报中，宁波东海银行曾宣称，“本行以宁波为核心，积极践行服务地方经济、支持中小微企业、助力共同富裕的使命。”近年来，该行普惠小微贷款余额连年增长，但2024年增速大幅下降。

　　 据披露，截至2022年末，宁波东海银行实现普惠小微信贷增速68.94%；2023年末，全行普惠小微贷款余额20.32亿元，较年初增加6.22亿元，普惠型小微企业贷款余额较年初增速44.14%；2024年末，普惠小微贷款余额20.47亿元，较年初仅增加0.15亿元，增速约0.74%。

　　 宁波东海银行普惠小微贷款增速大幅下降至不足1%，原因是什么？作为“服务地方经济、支持中小微企业”的银行，该行计划通过哪些产品或政策重振普惠小微贷款增长？对此，我们将保持关注。