北京银行卷入康得新41亿索赔案：连环诉讼与监管罚单下的经营隐忧

　　近日，北京银行因康得新虚假陈述责任纠纷案再度成为舆论焦点。

　　12月4日发布的公告表明，该行及其西单支行被苏州市中级人民法院列为第二十九、三十被告，涉案金额高达41.39亿元。这已是年内该行第二次因康得新财务造假案件遭到投资者集体追责，充分暴露出其历史业务风控漏洞所产生的持续性影响。

　　历史遗留问题发酵

　　回溯事件的源头，在2019年康得新122亿元存款“消失”事件中，北京银行西单支行作为资金托管方，其现金管理业务模式便遭受了广泛质疑。

　　当前诉讼中“非主要责任主体”这一表述，与该行5月应对51亿元索赔案时如出一辙。

　　尽管银行强调该案件不会对利润产生实质影响，但连续两起超40亿元的证券虚假陈述诉讼，再叠加今年被央行罚没2527万元的监管处罚，已然形成了多维度的风险叠加效应。

　　合规短板暴露

　　2025年11月28日，中国人民银行公布了针对北京银行股份有限公司的行政处罚决定（银罚决字〔2025〕84号）。

　　该行因牵涉9项严重违规行为，被处以警告，没收违法所得1886.3元，并处以2526.85万元罚款，合计罚没金额逾2500万元。

　　值得高度关注的是，中国人民银行日前公布的9项违规事实，直指该行核心业务存在的缺陷：从账户管理、反洗钱义务履行到信用信息管理等诸多环节全面失守。特别是“与身份不明客户交易”等反洗钱重大违规行为，反映出其内控机制存在系统性漏洞。

　　在监管“双罚制”下，11名责任人连带受惩，零售银行部高管21万元的个人罚单更是创下本次处罚纪录，充分显示出监管层对机构治理失效持零容忍的坚决态度。

　　业绩增长遇瓶颈

　　2025年三季报显示，该行在资产规模扩张至4.89万亿元的同时，营业收入却同比下滑1.08%，净利润仅微增0.26%。

　　中金公司分析指出，资产端收益率下行与非息收入萎缩是主要的拖累因素。此刻频发的诉讼风险与监管压力，或将进一步加剧其盈利模式转型的难度。

　　市场影响深远

　　作为无实控人的上市银行，北京银行的主要股东包括ING集团（持股13.03%）和北京国资公司。

　　随着外资股东对中国金融机构公司治理的关注度不断提升，持续的法律纠纷可能会影响资本市场的信心。

　　业内人士认为，商业银行在服务上市公司时，应更加注重业务合规性审查，避免因客户违规行为引发连带责任。这起案件为行业风控体系建设提供了深刻的警示。（编辑/马会）